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　　这种趋势在历史上有清晰的先例。上一代金融科技公司起初通过服务特定客户群体崭露头角：SoFi 专注于学生贷款再融资，Chime 提供提前发薪服务，Greenlight 针对青少年推出借记卡，Brex 则服务于无法获得传统商业信贷的创业者。但这种专注化模式并未成为一种持久的运营模式。由于交易手续费收入受限、合规成本攀升，以及对赞助银行的依赖，迫使这些公司不得不超出其原本的细分领域进行扩张。为了生存，团队被迫横向扩展，增加用户并不需要的产品，只是为了让基础设施规模化以维持可行性。

　　而如今，由于加密支付网络和无需许可的金融 API 大幅降低了启动成本，新一波的稳定币新型银行（neobanks）将应运而生，每家都将瞄准特定的用户群体，就像金融科技早期的创新者一样。凭借显著降低的运营成本，这些新型银行可以专注于更狭窄、更专业化的市场并持续保持专注，例如符合教法的金融服务（Sharia-compliant finance）、加密货币爱好者的生活方式，或者专为运动员独特的收入和消费模式设计的服务。

　　以成人内容创作者和表演者为例，他们每年创造数十亿美元的收入，却经常因声誉风险或退款风险而被银行和卡片支付处理机构“封杀”。他们的收入支付可能被延迟数天，甚至因“合规审查”而被扣留，并且通常需要通过高风险支付网关（如 Epoch、CCBill 等）支付 10%-20% 的手续费。我们认为，基于稳定币的支付可以提供即时、不可逆的结算，支持可编程的合规性，允许表演者自行托管收入，自动将收入分配到税务账户或储蓄账户，并在全球范围内接收付款，而无需依赖高风险的中介。

　　奢侈品和手表经销商是另一类传统金融基础设施服务不善的市场。这些企业经常跨境转移高价值库存，通常通过电汇或高风险支付处理器完成六位数的交易，同时还需等待数天的结算时间。他们的流动资金往往被锁定在保险箱或展示柜中的库存中，而不是银行账户里，这使得短期融资既昂贵又难以获得。我们认为，一家基于稳定币的金融科技公司可以直接解决这些问题：为大额交易提供即时结算、以代币化库存作为抵押的信用额度，以及内置智能合约的可编程托管服务。